중기부 '상생페이백' 총정리: 9~11월 카드소비 20% 돌려받는 법

 

“올가을엔 쓴 만큼 혜택도 커진다!”
중기부 상생페이백은 2025년 9~11월 동안 늘어난 카드 소비의 20%를 디지털 온누리상품권으로 돌려주는 정부 지원 프로그램이에요. 핵심만 먼저 정리하면 이렇습니다.

• 기준 : 2024년 ‘월평균’ 카드소비액
• 혜택 : 2025년 9~11월 각 달의 증가분의 20%를 환급
• 한도 : 월 10만 원(최대 3개월·총 30만 원)
• 지급 수단 : 디지털 온누리상품권, 전국 온누리 가맹점 사용 가능
• 신청 : 상생페이백 누리집(상생페이백.kr)에서 본인인증 후 신청, 디지털 취약계층은 오프라인 지원 가능 

상생페이백 이란?

경기 진작과 전통시장·소상공인 매장 활성화를 위해 작년(2024년) 월평균 카드소비액보다 올해(2025년) 9~11월 각 달의 소비가 늘어난 만큼 그 증가분의 20%를 포인트가 아닌 디지털 온누리상품권으로 환급해주는 제도예요. 예를 들어 2024년 월평균이 100만 원이고, 2025년 10월 소비가 130만 원이면 증가분 30만 원의 20%인 6만 원을 다음 달 15일에 받게 됩니다. 

월별 한도는 10만 원, 3개월 최대 30만 원까지 받을 수 있어요. 

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누가, 언제, 어떻게 신청하나요?

1. 신청 자격

• 만 19세 이상(2006.12.31. 이전 출생)의 내·외국인 중, 2024년에 신용·체크카드 실적이 있는 사람이라면 신청 가능합니다. (국내 거주 외국인도 가능)

2. 신청 기간

• 9월 15일(월) 09:00 ~ 11월 30일(일) 24:00
  (단, 23:30~익일 00:30 시스템 점검 시간에는 신청 불가)
• 신청 첫 주(9.15~9.19)에는 출생연도 끝자리 기준 5부제 운영 → 9월 20일(토)부터는 요일 제한 없이 가능해요. 

3. 신청 방법(온라인/오프라인)

• 온라인 : 상생페이백 누리집(상생페이백.kr) 접속 → 본인인증 → (온누리 앱 회원이면) 기본정보 입력 + 약관 동의로 완료
• 디지털 취약계층 : 전통시장 상인회·소상공인지원센터·지방중소벤처기업청 등에서 신청 도움 가능, 국민/우리/농협/농축협 영업점에서도 신청 안내를 받을 수 있어요.

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환급은 언제 들어오나요?

• 9월분은 10월 15일, 10월·11월분은 다음 달 15일 각각 지급됩니다. 지급 대상자가 많으면 이틀에 걸쳐 순차 지급될 수 있어요. 지급 수단은 디지털 온누리상품권이며, 즉시 사용 가능합니다.

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어디에서 쓸 수 있나요? (소비실적 산정 & 사용처 핵심)

1. 소비실적에 포함되는 결제

• 본인 신용·체크카드로 오프라인 매장에서 결제한 금액
• 삼성페이·애플페이 등 오프라인 매장에서의 간편결제(가맹점 식별 가능)
• 국내 중소·소상공인 매장 결제(대기업 직영 프랜차이즈 직영점은 제외, 가맹점/비대기업 브랜드는 가능)

2. 소비실적에서 제외되는 대표 예시

• 대형마트·백화점·아울렛·SSM(기업형 슈퍼마켓)
• 온라인 쇼핑·PG 결제, 배달앱 결제 (단, 만나서 결제 등 매장 카드 단말기로 결제한 건은 포함)
• 무인 키오스크·테이블오더 등 PG사를 별도 사용해 판매자 식별이 어려운 결제
• 편의점, 대형 전자제품/직영 매장, 주유소(주요 정유사)
• 대형병원·종합병원(개인 병·의원/치과·한의원 등 개인사업자 운영 의료기관은 포함)
• 세금·공과금·보험료 등 비소비성 지출, 지하철·시내버스 요금(자동이체), 해외 사용액 등 

 

※ 팁 : 대기업 브랜드 ‘직영점’은 제외이지만, 가맹점 결제는 소비실적에 포함될 수 있어요. 커피·패스트푸드 등 업종별 예시 브랜드가 공지에 안내되어 있으니 헷갈리면 공식 FAQ를 꼭 참고하세요. 

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상생소비복권(보너스 이벤트)도 놓치지 마세요

9월 15일~10월 12일 사이 상생페이백을 신청하면 자동 응모되고, 8월 1일~10월 12일 누적 카드 결제 5만 원당 1장, 최대 10장까지 응모됩니다. 총 2,025명에게 디지털 온누리상품권 10억 원 규모가 지급되며, 1등(2,000만 원·10명)은 비수도권에서 5만 원 이상 결제 실적이 있어야 선정돼요(2등 이하는 지역 구분 없음).

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디지털 온누리상품권, 유효기간과 사용처

• 유효기간은 지급일로부터 5년. 기간 내 미사용분은 소멸되니 잊지 말고 사용하세요.
• 사용처는 전통시장·상점가 등 약 13만 개 가맹점. 디지털 온누리 앱 또는 소상공인시장진흥공단 누리집에서 가맹점 검색 가능해요.
• 본인이 구매한 온누리상품권보다 상생페이백으로 받은 상품권이 우선 사용됩니다.
• 양도는 불가합니다(개인에게 지급되는 보조금 성격).

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환수(정산) 관련 꼭 알아둘 것

카드 결제 취소 등 사유로 과다 지급이 확인되면, 다음 달 페이백에서 차감(상계처리)하거나 온누리 앱 잔액에서 차감/충전 납부, 또는 고지서 납부로 환수됩니다. 납부기한은 2026년 2월 28일까지이며, 장기간 미납 시 전자고지서가 발급되고 관련 법에 따라 강제징수 대상이 될 수 있어요. 환수 이력 자체로 신용도에 직접 영향을 주진 않지만, 미납으로 연체 등 금융문제가 생기면 신용도에 영향을 줄 수 있습니다.

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계산 예시로 감 잡기

• 작년(2024) 월평균 : 100만 원
• 올해(2025) 9월 소비 : 110만 원 → 증가 10만 원 → 페이백 2만 원
• 10월 소비 : 130만 원 → 증가 30만 원 → 페이백 6만 원
• 11월 소비 : 150만 원 → 증가 50만 원 → 페이백 10만 원(월 한도 10만)
  → 총 18만 원의 디지털 온누리상품권을 받게 됩니다.

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자주 묻는 핵심 Q&A

Q. 온라인몰 결제는 왜 제외되나요?
A. PG(결제대행) 구조상 카드사에서 실제 판매자(사용처) 식별이 어려워 사용처가 불명확하기 때문이에요. (배달앱·키오스크·테이블오더도 동일 사유) 단, 매장 카드 단말기로 결제하면 포함될 수 있어요. 

Q. 병원 결제는 포함되나요?
A. 개인의원(동네의원·치과·한의원 등)은 포함되지만, 종합병원·법인 운영 병원은 제외돼요.

Q. 대형마트 안 임대매장 결제는요?
A. 대형마트 결제 시스템이 아닌, 소상공인 자체 단말기로 결제되는 임대매장은 포함될 수 있어요. 

Q. 가족카드/법인카드도 되나요?
A. 법인카드는 제외, 가족카드는 카드 명의자(본인) 실적으로 인정됩니다. 

Q. 교통비는?
A. 택시·고속버스·기차 등 교통앱/무인결제기 아닌 방식의 카드 결제는 포함. 지하철·시내버스 카드자동이체는 제외예요. 

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혜택을 ‘확실히’ 받는 실전 팁

• 월별 증가분 최적화
  9·10·11월 각 달마다 작년 월평균보다 얼마나 늘었는지를 체크하세요. 한 달에 쏠리지 않게 달별로 분산하면 월 10만 원 한도를 꽉 채우기 쉬워요. (지급일: 9월분 10/15, 10·11월분 다음 달 15일) 
• 오프라인·소상공인 중심 결제
  대형마트·백화점·온라인·배달앱·키오스크는 가급적 피하고, 매장 단말기 결제를 우선하세요. 프랜차이즈는 가맹점인지, 대기업 직영점인지 확인! 
• 간편결제는 매장 단말기 위주
  삼성페이·애플페이도 오프라인 매장 카드단말기 결제라면 실적 인정!
• 온누리 사용 계획 세우기
  환급은 디지털 온누리상품권이므로, 전통시장·동네 상점가에서 사용할 품목(식료품·생필품·외식 등)을 미리 정해두세요. 유효기간 5년이라도 깜빡하면 소멸됩니다.
• 상생소비복권 응모 챙기기
  8/1~10/12 결제 누적을 확인하고 5만 원당 1장, 최대 10장 응모 기회를 놓치지 마세요. 1등은 비수도권 실적 요건이 있으니 요건 충족도 체크! 

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마지막 체크리스트

• 2024년 월평균 카드소비액 확인
• 상생페이백 누리집에서 본인인증 + 신청 완료
• 9~11월엔 오프라인·가맹점 위주로 결제
• 월별 증가분 20% 환급, 월 10만/총 30만 한도 확인
• 지급일 15일(10월·11월 다음 달) 및 온누리상품권 5년 유효기간 체크
• 상생소비복권 응모 조건 충족 여부 확인

 

중기부 상생페이백은 실제 지갑에 도움이 되는 제도예요. 다만 포함/제외 사용처를 헷갈리면 기대보다 적게 받는 일이 생길 수 있으니, 위의 포함·제외 기준과 오프라인 단말기 결제 원칙만 꼭 기억하세요.
궁금한 점이 있으면 상생페이백 전용 콜센터(1533-2800) 또는 누리집의 챗봇/FAQ를 활용하면 빠르게 확인할 수 있어요.